车主喊贵险企叫亏!如何破解新能源车保险“两难”?
来源/经济日报
作者 杨忠阳
“新能源汽车价格虽然降了,两难却被保险割了‘韭菜’。车主车保”最近,喊贵何破有多位新能源汽车车主反映,险企险自己在购买车险时遭遇保费大幅上涨,叫亏解新甚至被拒保。两难不过,车主车保面对“新能源车险越做越亏”,喊贵何破保险公司也叫苦不迭。险企险
新能源汽车投保之所以出现“车主喊贵、叫亏解新险企叫亏”的两难“两难”现象,原因并不复杂。车主车保一方面,喊贵何破相对于传统燃油车,险企险新能源汽车搭载了电池和大量传感器等智能设备,叫亏解新维修和保养的成本与难度高。如果使用了车身一体化压铸工艺,车身修复难度更大,必然会提升理赔难度。
另一方面,新能源汽车的保有率不高。截至2023年底,全国新能源汽车保有量达2041万辆,仅占汽车总量的6.07%。新能源汽车相关维修、定损等环节的成本,无法拥有像传统燃油车那样的规模化效益,保险公司不得不提高保费标准来尽量维持收益。
应该说,我国新能源汽车商业保险专属条款发布两年多来,保险机构积极推出新能源汽车专属保险产品,在保障新能源汽车车主权益、推动产业发展方面起到了积极作用。不过,也要看到,虽然专属条款突出了新能源汽车“三电”系统的构造特征,涵盖了新能源汽车行驶、停放、充电及作业的使用场景,但在市场实际承保过程中,还是难以适应快速发展的各类技术路线的新能源汽车承保需求。
问题在于,当前新能源汽车车险定价机制,沿用的仍是传统车险定价方式。要看到,与传统燃油车保险标的不同,新能源汽车重塑了产业生态,车主差异与驾驶行为风险可以通过大数据实时获取。而保险行业的经营管理模式、风控模型及定价理赔都是基于传统业务形成的。如果保险机构对待这些风险的办法,仍然停留在原来简单的条款、价格、手续费、退款折扣上,就难以满足新能源汽车投保的个性化需求,“就像拿着旧地图,根本找不到新大陆”。因此,破解当前新能源汽车投保“两难”,还得在市场化改革的方向上寻求解题新思路。
首先,创新新能源汽车车险定价机制。新能源汽车天然拥有丰富的驾驶行为数据,而这些数据恰恰是保险公司实现精准定价的重要因素。因此,在保障用户隐私的前提下,需要相关部门出台政策,助力打通驾驶行为数据壁垒,为险企创新和完善风险评估模型、实现保费精准定价提供基础支撑。
在此基础上,放开车险自主定价系数。传统车险的价格是保险公司根据车型的定价、车主的年龄等信息计算得来,不能识别车主差异。而通过试点并推广UBI车险,根据车辆的使用时间、里程、驾驶者实时驾驶行为实现不同定价,有利于险企控制整体赔付率。显然,这也能从根本上解决当前家庭自用车和网约车的车险之争。
其次,鼓励车企跨界参与保险业务。相较于传统险企,车企掌握着丰富的车辆数据和驾驶数据,不论是对车辆风险,还是对驾驶员风险的评估,可以做到更高的准确性。再加上车企本身已建有资源丰富的售前售后服务体系,在现有的体系内增加一项销售保险和保险理赔的业务,并不会新增太多成本,同时自己做保险方便直达客户,跳过中介和维修厂等中间环节,可以提供更加便捷的维修理赔服务。因此,车企入局车险赛道,能丰富车险行业的产品形态,让新能源车险从车主“买的嫌贵、卖的喊赔”的怪圈中走出来。
此外,还要降低新能源汽车维保成本。比如,车企通过针对性的研发设计和技术创新,在车辆的可维修性和易保养性上,降低新能源车辆的维保成本,也有利于为合理控制保费腾出更多空间。
科学合理的保费机制既关系到存量车主的权益,也影响更多潜在消费者对于新能源汽车的接受程度。可以期待的是,随着新能源汽车市场规模扩大,新的保费计算模式建立,以及维保成本降低,新能源汽车保险“两难”现象有望得到破解。
(责任编辑:焦点)
-
法国进入死亡半区!积分榜7次变化,荷兰或战英格兰,奥地利头名
奥地利战胜荷兰,法国战平波兰,让2024年欧洲杯E组的出线形势巨变,奥地利以小组头名晋级,以第二名晋级的法国将进入死亡半区,很有可能在八强战里对阵葡萄牙。在西班牙战胜阿尔巴尼亚之后,拿到4分的法国、荷 ...[详细] -
在哈尔滨,除了大家耳熟能详的东北菜,还有拥有百年历史、融贯中西的哈埠菜。 对于既是研究者,又是拾楼壹号的老板宋兴文来说,从关注到研究再到收藏,他在哈尔滨历 ...[详细]
-
小的时候,上学那会,老师给我们打开学习频道,屏幕上有这个专家,那个专家,他们都站在高高的台子上,讲述着当时的情况。我们坐在台下,双眼炯炯有神,听的认真仔细,真心的认为这些专家真的很了不起,看的明白,讲 ...[详细]
-
5月31日,深圳—吐鲁番直飞航线首航,吐鲁番成为深圳机场直飞新疆的第三个航点。目前,深圳机场每周通达新疆乌鲁木齐、喀什、吐鲁番三地超50班,为广大游客感受“大美新疆”搭建空中通道。此次新开通深圳⇆吐鲁 ...[详细]
-
01、把戴森压在了身下没想到开创了高速吹风机这个品类的戴森,有一天会被中国平替压在身下。不久前,天猫发布的618战报显示,高速吹风机这一品类开卖一周的成交量就同比暴涨830%,单品成交榜单中,戴森却只 ...[详细]
-
大局已定,已经有很多退休人员坐不住了,你如果属于这类人群,或者是马上退休的老年人,这条视频对你很重要,为了自己的晚年生活,更加幸福有保障,一定要花上一分钟的时间,耐心仔细品味一下,这个信息是不是特别重 ...[详细]
-
章泽天终获贵族认可,与英国国王观看赛马会,英伦皇家打扮太贵气
有网友在英国皇家赛马上偶遇了章泽天,身穿碎花款式的裙子,带着小礼帽,看上去优雅又贵气,一身的英式着装,举止自信而又贵气。身份的转变使得章泽天在着装风格上更加倾向于以场合和个人的身份作为主导,这种优雅高 ...[详细] -
向佐晒全家福过六一!全程抱娃好宠溺,儿子留长发,郭碧婷又瘦了
6月1日儿童节,向佐用一组温馨的全家福照片,展现了他作为父亲、丈夫的温柔与幸福。在照片中,向佐和郭碧婷并肩而立,两人的打扮低调而不失品味,与向太的富贵打扮形成了鲜明的对比。这种对比,更像是家庭里不同角 ...[详细] -
不知是否还有人记得,巅峰时期的别克英朗,曾经月销4万台,与轩逸、卡罗拉、朗逸齐头并进。每每提起畅销车作死的代表,我都会情不自禁想起英朗,然后长叹一声。作为畅销合资A级车之一,当年的英朗风光无限,它品牌 ...[详细]
-
在哈尔滨,除了大家耳熟能详的东北菜,还有拥有百年历史、融贯中西的哈埠菜。 对于既是研究者,又是拾楼壹号的老板宋兴文来说,从关注到研究再到收藏,他在哈尔滨历 ...[详细]